贷款信用风险中国状况
中国商业银行信贷风险的现状主要体现在资产质量恶化与不良贷款比重较高上。在信贷过程中，存在贷出资金不能正常周转和有效增值，或借贷人无意偿还贷款，导致资金清偿能力受到影响。其中，不良贷款比重较高是当前银行面临的严峻问题。不良贷款是指贷款本金或利息逾期90天以上，或者已经出现违约情况的贷款。
中国人民银行征信中心企业征信产品主要是企业信用报告，在信用报告的基础上延伸了信贷资产结构分析、对公业务风险提示、关联查询等业务。企业信用报告是央行最基础、最重要的产品，主要通过各商业银行、人民银行分支机构等渠道收集的关于客户的基本信息、信贷信息、公共生活信息、声明信息。
信用贷款存在以下风险：财务风险 信用贷款是基于借款人的信用状况发放的贷款，如果借款人无法按时偿还贷款，将会产生财务风险。这种风险包括可能产生的逾期罚息、信用记录受损等后果。借款人可能因为过度借贷而无法承受还款压力，进而陷入债务困境。信用风险 信用风险是指借款人无法履行还款承诺的风险。
贷款的风险包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险。信用风险 信用风险是贷款中最常见也最重要的风险之一。这是指借款人因各种原因无法按时偿还贷款本息的风险。其原因可能是市场环境变化、经营不善、个人财务状况恶化等。
信用贷款靠谱吗？信用贷款是可信的，正规贷款平台的信用贷款是非常安全的，正规的信用贷款都是查看贷款人的征信的，如果贷款人征信出现问题是会影响贷款审批的，贷款机构可能会不放贷，个人征信报告中出现借贷逾期记录才是影响信用贷款审批的主要原因。
申请信用贷存在风险。风险一：信用风险。信用贷的本质是基于个人信用提供的贷款，因此信用风险是首要风险。若贷款人信用状况不佳或存在欺诈行为，贷款机构可能面临资金损失。对于借款人而言，一旦违约，其信用记录将受损，未来借贷难度增加。风险二：利率与费用风险。
如何看待我国银行业不良贷款的持续“双升”
1、不良贷款现状所谓银行不良贷款，主要指银行不能正常收回或无法收回的的贷款。
2、不良贷款的清收办法 银行不良贷款，是中国金融业最大的风险所在。国际通行标准认为，金融机构不良资产率警戒线为10%。近年来我国不良贷款率呈逐年下降趋势，但不良贷款仍然威胁着金融的安全稳定。如何采取合理的清收办法化解不良资产一直是银行业急需解决的主要问题。
3、不良贷款余额指的是金融机构中不良贷款的总额。这个额度反映了不良贷款的绝对数量。当不良贷款余额上升时，表明不良贷款的规模在扩大。双升现象的原因 不良贷款双升的现象往往与宏观经济环境、政策调整、市场需求变化等多方面因素有关。
4、持续受国内外宏观经济形势的不利影响，2013年国内银行业面临不良贷款阶段性的上升压力。上证报资讯统计发现，截至9月末，工、农、中、建、交等五家国有大行不良贷款余额均出现上升。其中，工商银行不良余额增幅较大，不良贷款余额为8761亿元，比上年末增加1286亿元。
不良贷款现状分析
国外商业银行不良贷款的研究现状与趋势如下。当经济发展形势较好时，借款人往往为追逐利润，想要扩大再生产规模，这导致了银行的贷款增多，即银行负债过多。而当经济发展状况低落时，借款人没有足够的资金去偿还债务，从而造成商业银行不良贷款增加。
我国商业银行不良贷款的现状 长期以来我国银行业的不良贷款绝有76％集中在国有商业银行。国有商业银行挤占了其他银行超过30%的不良贷款比重。由此可见，国有商业银行的不良贷款问题是困扰我国金融业特别是银行业改革与发展的主要瓶颈。
不良贷款余额和比率仍处于高位，已超过《巴塞尔协议》的要求。最新数据显示，三季度末商业银行不良贷款余额为4788亿元，不良贷款率为0.95%，较二季度上升。
其中，不良贷款比重较高是当前银行面临的严峻问题。不良贷款是指贷款本金或利息逾期90天以上，或者已经出现违约情况的贷款。这反映出银行资产质量的恶化，对银行的财务稳定性和可持续发展构成威胁。另外，国有商业银行的信用风险暴露尚不充分，但面临的风险有加大的趋势。
如何看待我国银行不良贷款的成因和解决途径
不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。在成熟的市场经济国家，这种风险主要是由于银行自身经营管理不善造成的，而我国不良贷款产生的原因却迥然不同。
不良贷款是指贷款机构发放的贷款，由于贷款人无力偿还，或者由于贷款人恶意拖欠而无法收回的贷款。不良贷款的特点是，一旦发生，贷款机构将会面临很大的风险，从而影响到贷款机构的正常运营。不良贷款可以分为两类：一类是因贷款人无力偿还而产生的不良贷款；另一类是恶意拖欠而产生的不良贷款。
不良贷款出售能够一次性剥离不良贷款，在较短的时间内收回现金流量。不良贷款出售的方式，透明度高，交易双方的成本收益分摊结构相对清晰，信息成本相对较低。证券化可以引入新的资金，来处置不良贷款，也可以加快处置不良贷款的速度。我国国有银行的不良贷款中大部分是信用贷款。
不良贷款，即那些未能按期偿还商业银行贷款本金和利息，或者出现还款困难的贷款，它构成了金融机构风险的重要部分。在贷款分类体系中，正常、关注、次级、可疑和损失这五大类别中，除正常贷款外，其他都属于不良贷款范畴。风险与管理：贷款风险的动态平衡 企业经营中的不确定性使得银行面临贷款风险。
通过政府力量处置不良贷款 第一，注入公共资金，鼓励国有商业银行在资本市场上筹资。由于我国商业银行不良贷款带有明显的计划色彩，因此依靠财政注资来部分解决商业银行的不良贷款，符合历史的事实。
请结合工作实际,谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思...
1、请结合工作实际，谈谈你对国内银行业不良贷款管理中存在问题的认识和思考。(1)不良贷款管理的专业化水平不高。
2、我国由于体制和各种政策上的原因，整个金融系统存在巨大规模的不良贷款，巨额的不良贷款不仅影响着银行体系的稳定，而且削弱了银行业对经济发展的支持作用，使得我国银行业隐藏着巨大的经营风险；随着金融业的逐渐开放，我国银行业面临着巨大的竞争压力。
3、不良贷款清收漫画三是贷款责任落实不到位，致使不良贷款清收工作难度加大。前几年，商业银行的授权授信和内控制度建设不健全，信贷管理松散，漏洞较多，各级商业银行都不同程度地存在抵押担保和物质保障不足等问题。
4、(1)有利于增强商业银行乃至整个金融体系的安全性。国内外的经验教训表明， 商业银行不良贷款比率过高一直是银行破产和金融危机的主要原因之一。(2)有利于提高商业银行资产的流动性，促进金融资产有效配置。
5、恶意拖欠而产生的不良贷款，是指贷款人故意拖欠贷款，或者贷款人被发现有其他欺诈行为，而无法偿还贷款。不良贷款的发生会对贷款机构造成巨大的损失，因此，贷款机构应该加强对贷款人的审查，以防止不良贷款的发生。
如何清收不良贷款
1、实行依法清收 对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。实行专组清收 加强领导，高度负责，成立专门清收小组。实行施压清收 先内后外，内外兼收，搞好门前清 。灵活通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。
2、法律手段清收：这是最常见也最具强制力的清收方式。金融机构通过向法院提起诉讼，申请保全资产，以法律途径强制收回不良贷款。这种方式的关键在于财产保全工作的成效，一旦保全成功，便可通过和解方式提前结束诉讼，全额收回贷款。但需注意，法律程序可能需要一定时间，因此要及时行动以避免丧失权利。
3、不良贷款的处置方式有哪些转给资产管理公司，银行将不良贷款转让给资产管理公司，将不良贷款与银行之间剥离。司法执行，银行向提讼，申请强制执行债务人名下的资产。垫资过桥，第三人出资帮忙垫还贷款。五色土贷款，五色土投资人向债务人发放贷款，监督债务人偿清银行的贷款。
4、第四步，利用有效渠道进行侧面打听，这种情况一定要注意度的把握。特别是贷款风险刚产生时，如果客户有还款意愿，但是短期还款能力不强，如果过度打听很有可能导致案情恶化。第五步，现场实地走访了解，平台一定要注意以最合适的时间到达现场，重点了解逾期的原因以及对周围的破坏程度分析，以便下一步清收策略的制定。
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