厚积薄发,志存高远——中国建设银行2024年中报点评
1、图1：建行股东结构变化趋势 营收表现：净息差优势显著，非息收入增长亮眼营收规模：2024年上半年营收38565亿元，同比下降57%；归母净利润16426亿元，同比下降8%，净利润增速符合预期。净息差优势：年化净息差54%，净利差35%，为四大行中唯一净息差保持在5%以上的银行。
中国贷款透支了吗?
中国贷款未出现透支，整体运行态势良好。从2025年前三季度金融数据和信贷政策能看出，我国贷款规模增长契合经济发展需求，风险在可控范围内。贷款规模增长适配经济1）2025年前三季度人民币贷款增加了175万亿元，9月末余额达270.39万亿元，同比增长6%，增速和经济增速基本相符。
负债率高的原因超前消费观念的影响：过去中国居民秉持有钱才消费的传统观念，但随着互联网发展，西方超前消费思想传入，越来越多人形成超前消费观。很多人即使没钱，也通过信用卡、小额贷款等方式透支消费，导致失去节制消费能力，透支过度而无力偿还。
信用卡透支：如果持有的是中国银行信用卡，负债可能源于信用卡透支消费，即信用卡的已用额度超过了还款金额，导致产生欠款。贷款未还清：若在中国银行办理了贷款业务，且贷款尚未全部还清，则贷款余额会显示为负债。
中国银行借记卡介绍：中行借记卡采用“长城”品牌，实名制开户，不得透支。中行借记卡以个人结算账户为基础主账户，可以勾连活期和定期等多种类型的多个子账户，支取时凭卡和密码办理，实现账户的综合管理。
中行贷款存在逾期：如果您在中国银行的贷款存在逾期情况，那么您将无法重新申请激活额度，这是导致中银E贷被拒的一个直接原因。他行消费贷款余额或信用卡透支额过大：如果您在其他银行的消费贷款余额或信用卡透支额过大，系统可能会认为您的负债过高，从而拒绝您的中银E贷申请。
扣除中长期贷款后，短期贷款还有19万亿，短期贷款包括的各类信用贷款、消费贷、信用卡透支等等，这个的金额相对较少，我们取均值5万元，那么负债的人数约为：19万亿/5万=78亿人。
四大银行去年不良贷款率齐降!资金往哪投?
四大行去年不良贷款率下降后，资金主要投向了制造业、民营企业、战略性新兴产业、科技领域、绿色发展、普惠小微及“三大工程”等重点领域和薄弱环节。
在逆回购、“酸辣粉”（SLF）、“麻辣粉”（MLF）利率齐降的降息潮下，资金流向主要集中在股市、楼市、债市，其中中短债基金是较为稳妥的选择。
银行存款贷款利率齐降主要利好实体经济、房地产市场以及整体经济市场信心，同时对商业银行的影响较为复杂但总体可控。 具体如下：利好实体经济降低融资成本：LPR下行会带动以LPR为定价基准的存量贷款利率下降，新增贷款利率也有望降低。
零售银行业务亏损：个人消费贷规模收缩导致零售银行业务2024年亏损287亿元，而2023年该业务税前利润为72亿元。整体不良率仍高于行业平均：尽管不良贷款余额同比微降0.78亿元至1680亿元，不良贷款率下降0.02个百分点至76%，但已连续多年高于75%，在股份制银行中处于高位。
【读财报】四大行普惠小微贷款中报:工行增速快、农行户数多、建行利率...
有贷客户数：农行居首，工行增速快农业银行普惠型小微企业有贷客户数达3236万户，超越建设银行（294万户）位居四大行首位；工商银行和中国银行分别为129万户和近90万户。
普惠金融持续发力，服务小微成效显著普惠金融贷款连续三年增速超30%，2021年末余额达98万亿元，服务客户数192万户，同比增加35万户；小微企业贷款利率1%，较上年下降且低于行业平均水平；不良率仅0.73%，较上年末下降0.22个百分点。
国有银行：工商银行、建设银行、农业银行的手机银行用户数均超过了5亿户，显示出这些银行在移动金融领域的强大实力。股份制银行：平安银行的手机银行用户数达到了74亿户，浦发银行、光大银行、兴业银行也均超过了5000万户。
四大行贷款不良率最小的是中行，最大的是工行，但贷款不良率控制在42%-5%之间，相差不大，在国家政策引导下，上半年各行都加大损失核销和拨备计提的力度，拨备覆盖率普遍较高，农行更是高达2897%，也就是说各大行的不良贷款全都变为实际损失，贷款损失准备也还有剩余，不会再影响到当期利润。
中国最牛三个银行
1、中国农业银行 中国农业银行在农村金融方面具有深厚的根基，同时也在城市金融领域不断壮大，为广大客户提供多元化的金融服务。 中国建设银行 建设银行在基础设施建设融资、房贷等方面有着突出的表现，同时也是金融科技领域的佼佼者。 交通银行 交通银行在零售银行业务、企业金融等方面有着丰富的经验，其服务覆盖面广泛。
2、中国工商银行、建设银行和农业银行是国内极具综合实力的银行，在规模、业务覆盖、盈利能力等方面都处于行业领先位置。工商银行：连续多年全球银行市值排名第一，到2023年末总资产规模超过36万亿元，是中国最大商业银行。
3、中国三大银行一般说的是中国工商银行、中国农业银行、中国银行，这三家都是国有大型商业银行，在国内金融体系里处于核心位置。中国工商银行1）1984年成立，是国内资产规模最大的商业银行，业务有存贷款、结算、理财、国际业务等，在全球有众多分支机构和客户，多年来全球银行排名靠前。
4、中国工商银行 成立时间与地点：成立于1984年，总部位于北京。主要业务：信用卡、电子银行、存款、理财、贷款等。规模与实力：在国内拥有22000家营业网点，全球34个国家设有200多家分行，近40万名员工。品牌价值达5989亿美元，是世界上最大的银行之一。
老百姓痛恨中国建设银行?
1、老百姓并非普遍痛恨中国建设银行，只是部分用户存在不满情绪。部分用户对中国建设银行存在不满，主要体现在服务方面。一是服务方式不合理，有房贷客户投诉宁乡市建设银行限制存取款自由，要求本人到柜台取现金，且在银行卡损坏的情况下不予更换，这种服务方式给客户带来了极大的不便，引发了客户的反感。
2、这种说法与事实不符，中国建设银行作为国有大型商业银行，始终以服务实体经济、满足人民群众金融需求为核心目标，不存在所谓“老百姓痛恨”的情况。
3、我国存款最安全的三大银行，通常被认为是中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行。以下是对这三家银行的详细介绍：中国建设银行：成立背景：成立于1954年，最初作为中国人民银行建设银行存在，1994年正式更名为中国建设银行。业务范围：覆盖金融市场、企业银行、零售业务等多个领域。
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